Besluit van 20 december 2001, houdende regels met betrekking tot het door financiële ondernemingen ter beschikking stellen van een financiële bijsluiter bij complexe producten (Besluit financiële bijsluiter)

Artikel 1 In dit besluit en de daarop berustende bepalingen wordt verstaan onder: a. financiële onderneming: 1°. artikel 26, eerste lid, van de Wet op het consumentenkrediet een kredietgever, een leverancier of een kredietbemiddelaar als bedoeld in; 2°. artikel 12, eerste lid, van de Wet toezicht beleggingsinstellingen een beheerder van een beleggingsinstelling als bedoeld in; 3°. artikel 17c, eerste lid, van de Wet toezicht beleggingsinstellingen een beleggingsinstelling als bedoeld in; 4°. artikel 11, eerste en vijfde lid, van de Wet toezicht effectenverkeer 1995 een effecteninstelling als bedoeld in; 5°. artikel 85a, eerste lid, van de Wet toezicht kredietwezen 1992 een kredietinstelling of een financiële instelling als bedoeld in; 6°. artikel 25, eerste lid, van de Wet toezicht natura-uitvaartverzekeringsbedrijf een verzekeraar als bedoeld in; 7°. artikel 51, eerste lid, van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 een verzekeraar als bedoeld in. b. afnemer: een afnemer of een potentiële afnemer van een door een financiële onderneming verstrekte of aangeboden financiële dienst of financieel product, voorzover die geacht kan worden niet te handelen in de uitoefening van een beroep of bedrijf; c. complex product: een financiële dienst of een financieel product, opgebouwd uit componenten die behoren tot verschillende soorten financiële diensten of financiële producten en waarvan de waarde van ten minste een der componenten afhankelijk is van de ontwikkeling op financiële markten of andere markten; d. financiële bijsluiter: een door een financiële onderneming aan een afnemer ter beschikking te stellen document waarin met betrekking tot een complex product informatie wordt gegeven over de essentiële kenmerken van het desbetreffende product; e. artikel 29, eerste lid, van de Wet toezicht beleggingsinstellingen artikel 40, eerste lid, van de Wet toezicht effectenverkeer 1995 artikel 25, vierde lid, van de Wet toezicht natura-uitvaartverzekeringsbedrijf artikel 51, vierde lid, van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 artikelen 14, derde lid 85a, vierde lid, van de Wet toezicht kredietwezen 1992 artikel 26 van de Wet op het Consumentenkrediet toezichthoudende autoriteit: Onze Minister of een rechtspersoon waaraan ingevolge,,en, taken en bevoegdheden zijn overgedragen voor zover het die taken en bevoegdheden betreft, dan wel een rechtspersoon waaraan ingevolge de, entaken en bevoegdheden zijn overgedragen voor zover het die taken en bevoegdheden betreft, alsmede de taken en bevoegdheden inzake het toezicht op de naleving van het bij of krachtens dit besluit bepaalde ingevolge. 2005 402 04-08-2005 23-07-2005 2005 403 04-08-2005 23-07-2005 30-09-2005

Artikel 2 1 Een financiële onderneming draagt er zorg voor dat voor complexe producten die zij aanbiedt een actuele financiële bijsluiter beschikbaar is en dat deze aan een afnemer voor of bij het sluiten van een overeenkomst inzake een complex product, kosteloos ter beschikking wordt gesteld. 2 De toezichthoudende autoriteit stelt regels omtrent de wijze waarop een financiële bijsluiter ter beschikking wordt gesteld en wordt gehouden. 3 De toezichthoudende autoriteit kan met betrekking tot door haar aan te wijzen complexe producten geheel of gedeeltelijk vrijstelling of ontheffing verlenen van het eerste lid of van de op grond van het tweede lid vastgestelde regels, indien de in het eerste lid genoemde verplichtingen of de op grond van het tweede lid vastgestelde regels de handel in het betreffende complexe product onevenredig zou belemmeren of de belangen die met de financiële bijsluiter worden beoogd te beschermen anderszins voldoende worden gewaarborgd. Aan een vrijstelling en een ontheffing kunnen beperkingen worden gesteld en voorschriften worden verbonden. Van een op grond van dit lid verleende vrijstelling of ontheffing zal mededeling worden gedaan in de Staatscourant. 4 Indien de vrijstelling of ontheffing betrekking heeft op het tijdstip van het ter beschikking stellen van een financiële bijsluiter, draagt een financiële onderneming er zorg voor dat een afnemer voor of bij het sluiten van een overeenkomst inzake een complex product, er van in kennis wordt gesteld dat hem desgevraagd, onverwijld en kosteloos een financiële bijsluiter ter beschikking wordt gesteld. In ieder geval wordt aan de afnemer in een dergelijk geval binnen vier weken na het sluiten van de overeenkomst kosteloos een financiële bijsluiter ter beschikking gesteld. 5 artikel 1, onderdeel c De toezichthoudende autoriteit kan een andere financiële dienst of financieel product dan bedoeld in, eveneens aanwijzen als een complex product, indien dit ten behoeve van de vergelijkbaarheid van complexe producten met deze financiële dienst of financieel product in verband met de goede informatieverstrekking aan afnemers wenselijk is. Van deze aanwijzing zal mededeling worden gedaan in de Staatscourant. 6 Op de financiële dienst of het financiële product dat ingevolge het vijfde lid is aangewezen is het eerste lid van toepassing met ingang van de eerste dag van de vierde kalendermaand na de datum van uitgifte van de Staatscourant waarin van deze aanwijzing mededeling wordt gedaan. 7 artikel 3, eerste lid, van de Wet toezicht effectenverkeer 1995 Dit artikel is niet van toepassing op het aanbieden van rechten van deelneming in een beleggingsinstelling terzake waarvan wordt voldaan aan. 2005 329 30-06-2005 23-06-2005 2005 330 30-06-2005 23-06-2005 01-07-2005

Artikel 3 1 In de financiële bijsluiter worden, onverminderd het derde lid, in duidelijke en voor de afnemer begrijpelijke bewoordingen, uitsluitend de volgende onderwerpen behandeld: a. de vermelding dat het een financiële bijsluiter betreft, welk product het betreft en de naam en het adres van de financiële onderneming; b. informatie over de doelstellingen van de financiële bijsluiter en over het toezicht op de financiële onderneming; c. de aard en het doel van het product; d. informatie over de met het product samenhangende financiële risico's; e. de verplichtingen voor de afnemer; f. informatie over het voorbeeldrendement en de voor de afnemer aan het product verbonden kosten; g. de mogelijkheid of onmogelijkheid voor de afnemer om de overeenkomst binnen een korte periode na het sluiten van de overeenkomst of anderszins tussentijds op te zeggen, de daaraan verbonden kosten en de overige gevolgen; h. fiscale aspecten van het product; i. de op de overeenkomst van toepassing zijnde klachtenregeling of klachtenregelingen; j. de op de overeenkomst van toepassing zijnde garantieregeling of garantieregelingen. 2 De toezichthoudende autoriteit stelt regels inzake de informatie die in ieder van de in het eerste lid bedoelde onderdelen van de financiële bijsluiter wordt opgenomen en inzake de wijze waarop die informatie wordt vermeld. 3 De toezichthoudende autoriteit kan, in het belang van een goede informatieverstrekking aan afnemers, regels stellen inzake de informatie die naast de in het eerste lid genoemde informatie in de financiële bijsluiter wordt opgenomen en inzake de wijze waarop die informatie wordt vermeld. 4 De in het tweede en derde lid bedoelde regels kunnen voor verschillende complexe producten verschillend luiden. 2001 670 27-12-2001 20-12-2001 2002 123 07-03-2002 28-02-2002 27869 01-07-2002

Artikel 3a 1 artikel 3, eerste lid artikel 12, eerste lid artikel 17c, eerste lid, van de Wet toezicht beleggingsinstellingen In afwijking van, worden in de financiële bijsluiter die betrekking heeft op een beleggingsinstelling als bedoeld in, ofin duidelijke en voor de afnemer begrijpelijke bewoordingen, uitsluitend de volgende onderwerpen behandeld: a. de vermelding dat het een financiële bijsluiter betreft, welke beleggingsinstelling het betreft en een korte omschrijving van de beleggingsinstelling; b. de doelstellingen van de financiële bijsluiter en het toezicht op de financiële onderneming; c. de aard en het doel van de beleggingsinstelling; d. de met de beleggingsinstelling samenhangende financiële risico’s; e. de verplichtingen voor de afnemer; f. indien beschikbaar: informatie over het historisch rendement en de voor de afnemer aan de deelnemingsrechten in de beleggingsinstelling verbonden kosten; g. de mogelijkheid of onmogelijkheid voor de afnemer om de overeenkomst na het sluiten van de overeenkomst tussentijds op te zeggen, de daaraan verbonden kosten en de overige gevolgen; en h. fiscale aspecten van de beleggingsinstelling. 2 artikel 3 artikel 12, derde lid, van de Wet toezicht beleggingsinstellingen richtlijn nr. 85/611/EEG Het tweede en derde lid vanzijn van overeenkomstige toepassing. Indien het een financiële bijsluiter betreft die betrekking heeft op rechten van deelneming in een beleggingsinstelling als bedoeld inkan de toezichthouder regels stellen voor zover deze strekken tot het uitvoeren vanvan de Raad van de Europese Gemeenschappen van 20 december 1985 tot coördinatie van de wettelijke en bestuursrechtelijke bepalingen betreffende bepaalde instellingen voor collectieve belegging in effecten (icbe’s) met het oog op reglementering van beheermaatschappijen en vereenvoudigde prospectussen (PbEG L 41). 2005 402 04-08-2005 23-07-2005 2005 403 04-08-2005 23-07-2005 30-09-2005

Artikel 4 1 artikel 33d, eerste lid, van de Wet toezicht beleggingsinstellingen bijlage A Het bedrag van de boete, bedoeld in, wordt bepaald op de wijze, voorzien in. 2 artikel 48d, vijfde lid, van de Wet toezicht effectenverkeer 1995 bijlage B Het bedrag van de boete, bedoeld in, wordt bepaald op de wijze, voorzien in. 3 artikel 90d, vijfde lid, eerste volzin, van de Wet toezicht kredietwezen 1992 bijlage C Het bedrag van de boete, bedoeld in, wordt bepaald op de wijze, voorzien in. 4 artikel 93d, vijfde lid, eerste volzin, van de Wet toezicht natura-uitvaartverzekeringsbedrijf bijlage D Het bedrag van de boete, bedoeld in, wordt bepaald op de wijze, voorzien in. 5 artikel 188d, vijfde lid, eerste volzin, van de Wet toezicht verzekeringsbedrijf 1993 bijlage E Het bedrag van de boete, bedoeld in, wordt bepaald op de wijze, voorzien in. 6 De toezichthoudende autoriteit kan het bedrag van de boete lager stellen dan in de bijlage is bepaald, indien het bedrag van de boete in een bepaald geval op grond van bijzondere omstandigheden onevenredig hoog is. 2001 670 27-12-2001 20-12-2001 2002 123 07-03-2002 28-02-2002 27869 01-07-2002

Artikel 5 Dit besluit treedt in werking op een bij koninklijk besluit te bepalen tijdstip. 2001 670 27-12-2001 20-12-2001 2002 123 07-03-2002 28-02-2002 27869 01-07-2002

Artikel 6 Dit besluit wordt aangehaald als: Besluit financiële bijsluiter. 2001 670 27-12-2001 20-12-2001 2002 123 07-03-2002 28-02-2002 27869 01-07-2002

artikel 4, eerste lid

Artikel 1 artikelen 2, eerste tot en met vierde lid 3, tweede en derde lid 3a, eerste lid Het bedrag van de boete voor overtreding van de voorschriften, gesteld bij of krachtens de,, en, van dit besluit, bedraagt € 5445.

Artikel 2 1. Indien een boete wordt opgelegd, is bij de vaststelling van de hoogte van de boete de volgende categorie-indeling naar eigen vermogen van toepassing, met de daarbij behorende factor: Categorie-indeling normgeadresseerden Categorie I: beleggingsinstellingen met een eigen vermogen van minder dan € 453 800; Factor 1; Categorie II: beleggingsinstellingen met een eigen vermogen van ten minste € 453 800 maar minder dan € 4 538 000; Factor 2; Categorie III: beleggingsinstellingen met een eigen vermogen van ten minste € 4 538 000 maar minder dan € 45 378 000; Factor 3; Categorie IV: beleggingsinstellingen met een eigen vermogen van ten minste € 45 378 000 maar minder dan € 453 780 000; Factor 4; Categorie V: beleggingsinstellingen met een eigen vermogen van ten minste € 453 780 000; Factor 5. artikel 1 2. De boete wordt vastgesteld door het bedrag, genoemd in, te vermenigvuldigen met de factor, behorende bij de categorie naar eigen vermogen, bedoeld in het eerste lid. 3. Indien de gegevens omtrent het vermogen niet aan de toezichthoudende autoriteit beschikbaar zijn gesteld, kan zij aan degene aan wie de boete wordt opgelegd verzoeken deze gegevens binnen een door haar te stellen termijn te verstrekken. Indien de betrokkene niet binnen de gestelde termijn voldoet aan dit verzoek, is bij de vaststelling van de hoogte van de boete categorie V van toepassing.

artikel 4, tweede lid

Artikel 1 artikelen 2, eerste tot en met vierde lid 3, eerste tot en met derde lid Het bedrag van de boete voor overtreding van de voorschriften, gesteld bij of krachtens de, en, van dit besluit, bedraagt € 5445.

Artikel 2 1. Indien een boete wordt opgelegd, is bij de vaststelling van de hoogte van de boete de volgende categorie-indeling naar eigen vermogen van toepassing, met de daarbij behorende factor: Categorie-indeling normgeadresseerden Categorie I: natuurlijke personen, rechtspersonen en vennootschappen met een eigen vermogen van minder dan € 136 100; Factor 1; Categorie II: natuurlijke personen, rechtspersonen en vennootschappen met een eigen vermogen van ten minste € 136 100 maar minder dan € 272 300; Factor 2; Categorie III: natuurlijke personen, rechtspersonen en vennootschappen met een eigen vermogen van ten minste € 272 300 maar minder dan € 453 800; Factor 3; Categorie IV: natuurlijke personen, rechtspersonen en vennootschappen met een eigen vermogen van ten minste € 453 800 maar minder dan € 4 538 000; Factor 4; Categorie V: natuurlijke personen, rechtspersonen en vennootschappen met een eigen vermogen van ten minste € 4 538 000; Factor 5. artikel 1 2. De boete wordt vastgesteld door het bedrag, genoemd in, te vermenigvuldigen met de factor, behorende bij de categorie naar eigen vermogen, bedoeld in het eerste lid. 3. Indien de gegevens omtrent het vermogen niet aan de toezichthoudende autoriteit beschikbaar zijn gesteld, kan zij aan degene aan wie de boete wordt opgelegd verzoeken deze gegevens binnen een door haar te stellen termijn te verstrekken. Indien de betrokkene niet binnen de gestelde termijn voldoet aan dit verzoek, is bij de vaststelling van de hoogte van de boete categorie V van toepassing.

artikel 4, derde lid

Artikel 1 artikelen 2, eerste tot en met vierde lid 3, eerste tot en met derde lid Het bedrag van de boete voor overtreding van de voorschriften, gesteld bij of krachtens de, en, van dit besluit, bedraagt € 5445.

Artikel 2 1. Indien een boete wordt opgelegd, is bij de vaststelling van de hoogte van de boete de volgende categorie-indeling naar balanstotaal van toepassing, met de daarbij behorende factor: Categorie-indeling normgeadresseerden Categorie I: kredietinstellingen met een balanstotaal van minder dan € 45 378 000; Factor 1; Categorie II: kredietinstellingen met een balanstotaal van ten minste € 45 378 000 maar minder dan € 453 780 000; Factor 2; Categorie III: kredietinstellingen met een balanstotaal van ten minste € 453 780 000 maar minder dan € 4 537 800 000; Factor 3; Categorie IV: kredietinstellingen met een balanstotaal van ten minste € 4 537 800 000 maar minder dan € 45 378 020 000; Factor 4; Categorie V: kredietinstellingen met een balanstotaal van ten minste € 45 378 020 000; Factor 5. artikel 1 2. De boete wordt vastgesteld door het bedrag, genoemd in, te vermenigvuldigen met de factor, behorende bij de categorie naar balanstotaal, bedoeld in het eerste lid. 3. Indien de gegevens omtrent het balanstotaal niet aan de toezichthoudende autoriteit beschikbaar zijn gesteld, kan zij aan degene aan wie de boete wordt opgelegd verzoeken deze gegevens binnen een door haar te stellen termijn te verstrekken. Indien de betrokkene niet binnen de gestelde termijn voldoet aan dit verzoek, is bij de vaststelling van de hoogte van de boete categorie V van toepassing.

artikel 4, vierde lid

Artikel 1 artikelen 2, eerste tot en met vierde lid 3, eerste tot en met derde lid Het bedrag van de boete voor overtreding van de voorschriften, gesteld bij of krachtens de, en, van dit besluit, bedraagt € 5445.

Artikel 2 1. Indien een boete wordt opgelegd, is bij de vaststelling van de hoogte van de boete de volgende categorie-indeling naar balanstotaal van toepassing, met de daarbij behorende factor: Categorie-indeling normgeadresseerden Categorie I: verzekeraars met een balanstotaal van minder dan € 4 538 000; Factor 1; Categorie II: verzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 4 538 000 maar minder dan € 22 689 000; Factor 2; Categorie III: verzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 22 689 000 maar minder dan € 113 445 000; Factor 3; Categorie IV: verzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 113 445 000 maar minder dan € 453 780 000; Factor 4; Categorie V: verzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 453 780 000; Factor 5. artikel 1 2. De boete wordt vastgesteld door het bedrag, genoemd in, te vermenigvuldigen met de factor, behorende bij de categorie naar balanstotaal, bedoeld in het eerste lid. 3. Indien de gegevens omtrent het balanstotaal niet aan de toezichthoudende autoriteit beschikbaar zijn gesteld, kan zij aan degene aan wie de boete wordt opgelegd verzoeken deze gegevens binnen een door haar te stellen termijn te verstrekken. Indien de betrokkene niet binnen de gestelde termijn voldoet aan dit verzoek, is bij de vaststelling van de hoogte van de boete categorie V van toepassing.

artikel 4, vijfde lid

Artikel 1 artikelen 2, eerste tot en met vierde lid 3, eerste tot en met derde lid Het bedrag van de boete voor overtreding van de voorschriften, gesteld bij of krachtens de, en, van dit besluit, bedraagt € 5445.

Artikel 2 1. Indien een boete wordt opgelegd, is bij de vaststelling van de hoogte van de boete de volgende categorie-indeling naar balanstotaal van toepassing, met de daarbij behorende factor: Categorie-indeling normgeadresseerden Categorie I: schadeverzekeraars met een balanstotaal van minder dan € 4 538 000 en levensverzekeraars met een balanstotaal van minder dan € 13 613 000; Factor 1; Categorie II: schadeverzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 4 538 000 maar minder dan € 22 689 000 en levensverzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 13 613 000 maar minder dan € 68 067 000; Factor 2; Categorie III: schadeverzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 22 689 000 maar minder dan € 113 445 000 en levensverzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 68 067 000 maar minder dan € 340 335 000; Factor 3; Categorie IV: schadeverzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 113 445 000 maar minder dan € 453 780 000 en levensverzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 340 335 000 maar minder dan € 1 361 340 000; Factor 4; Categorie V: schadeverzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 453 780 000 en levensverzekeraars met een balanstotaal van ten minste € 1 361 340 000; Factor 5. artikel 1 2. De boete wordt vastgesteld door het bedrag, genoemd in, te vermenigvuldigen met de factor, behorende bij de categorie naar balanstotaal, bedoeld in het eerste lid. 3. Indien de gegevens omtrent het balanstotaal niet aan de toezichthoudende autoriteit beschikbaar zijn gesteld, kan zij aan degene aan wie de boete wordt opgelegd verzoeken deze gegevens binnen een door haar te stellen termijn te verstrekken. Indien de betrokkene niet binnen de gestelde termijn voldoet aan dit verzoek, is bij de vaststelling van de hoogte van de boete categorie V van toepassing.